Taxas forex visa

Visa ou Mastercard é mais barato no exterior?

30 de maio de 2017 • por Thomas K. Running.

Leitores regulares já sabem que você pode economizar uma pequena fortuna usando os cartões de pagamento certos quando você viaja internacionalmente.

Quanto bang para o seu dinheiro que você recebe no exterior depende de algumas coisas:

As taxas pagas a seu banco, tipicamente, com uma redução de 3% na taxa de câmbio, às vezes, uma taxa de transação estrangeira adicional de 1-3% (mesmo se estiver na sua moeda doméstica) fora das taxas de caixa da rede (geralmente $ 5 ou mais no exterior) em casos raros também taxa por transação de ponto de venda (POS) no exterior juros e outras taxas para adiantamentos de dinheiro do cartão de crédito Taxa de câmbio oferecida pela rede do cartão Qual é a taxa oferecida pela Visa, Mastercard ou American Express? Como se compara à taxa interbancária? Taxas pagas ao conversor dinâmico de moeda (DCC) do comerciante / caixa eletrônico - quando você é apresentado com a opção de pagar na moeda local ou em sua casa. Se você não escolher a moeda local, é provável que você fique ferrado na taxa de câmbio (muitas vezes em 5-10%). Taxas de caixa eletrônico, muitas vezes no intervalo de US $ 2 a US $ 10 por transação. Em alguns países (eu estou olhando para você, Dinamarca), é comum que os comerciantes transmitam os custos de processamento do pagamento. Isso geralmente variará de livre para transações de débito domésticas para.

3% para transações internacionais de crédito.

Se você estiver usando o seu cartão no ponto de venda ao invés de retirar dinheiro e declinar a conversão dinâmica da moeda, então você provavelmente não paga nenhuma taxa ao comerciante.

Tendo cumprido tudo isso, é bom dar-se um tapinha na parte de trás. Você mereceu isso.

Neste ponto, você pode estar se perguntando: "Até onde não estou perdendo nada no meu cartão internacional? "E a resposta é" Você está bem perto! "

Mas quando você está tão perto, por que parar?

Há muitos mitos que flutuam em torno do interwebs quando se trata de métodos de Visa e Mastercard para definir taxas de câmbio e outras taxas internacionais.

O Visa geralmente dá taxa de câmbio menos favorável de 1% do que a Mastercard. MITO! Você obtém uma taxa de câmbio diferente se estiver usando débito, crédito ou caixa eletrônico. MITO! (Alguns bancos adicionam taxas para certas transações, no entanto, como uma taxa de adiantamento em dinheiro para usar seu cartão de crédito em um caixa eletrônico). As redes de cartões criam uma margem de lucro nas suas taxas de câmbio. Mais um MITO!

Tudo isso não quer dizer que as redes de cartões não estão fazendo muito dinheiro com as transações internacionais de cartões. Eles são. Mas os custos tendem a cair sobre os comerciantes e os emissores de cartões, não diretamente em você como consumidor.

Durante a última década, as redes foram obrigadas a oferecer taxas de câmbio que seguem as taxas interbancárias. Mas eles ainda têm alguma flexibilidade na forma como eles determinam essas taxas. Geralmente eles usam uma mistura de taxas do mercado interbancário, taxas estabelecidas pelos bancos centrais e taxas do governo exigido.

Visa ou Mastercard oferecem as melhores taxas de câmbio?

Não sou a primeira pessoa a tentar responder a esta pergunta.

Peter over em Hungry for Points fez um experimento interessante onde ele entre outras coisas olhou quando as transações Visa e Mastercard foram postadas (importante porque a taxa de câmbio é calculada na data da postagem, não a data da transação), quais taxas de câmbio ele recebeu e como elas se compararam com suas respectivas ferramentas de conversão de moeda online.

O Visa geralmente demora um pouco mais para publicar, mas quando o fazem, eles correspondem consistentemente à sua taxa publicada para a data de publicação. O Mastercard postou mais rápido, mas houve pequenas variações nas taxas de câmbio mesmo em transações postadas no mesmo dia. Embora não seja uma experiência estatisticamente significativa, a Visa acabou sendo 0,27% mais dispendiosa do que a Mastercard.

Seu teste foi para cartões com base em dólares americanos, gastando em euros. Mas pode ser que haja um efeito oposto ao gastar em dólares americanos com um cartão com base em Euro?

Para descobrir, tratei as taxas de câmbio oficiais para Visa e Mastercard contra a taxa de câmbio do meio do mercado conforme relatado pelo Google por um mês:

Vejo algumas coisas interessantes no gráfico:

A taxa do Mastercard parece atrasar-se um dia atrás da taxa do meio do mercado, enquanto o Visa fica atrasado dois dias. Você costuma pagar mais do que o meio do mercado, mas você pode ter sorte e pagar um pouco menos em alguns dias (devido ao atraso). O visto é, em média, 0,30% mais caro do que a taxa do meio do mercado, enquanto o Mastercard é de 0,21% acima do meio - mercado.

Essas descobertas são consistentes com um estudo NerdWallet sobre dados de 2018-2018, que descobriu que, para 23 de 44 moedas testadas, o Mastercard forneceu consistentemente uma taxa melhor, enquanto a Visa apenas fez isso para 3 de 44. O restante foi vínculo ou inconclusivo.

As diferenças entre as duas redes geralmente eram bastante pequenas, mas, por algumas moedas, encontraram diferenças superiores a 1%. Um deles era a coroa norueguesa.

Isso me deixou curioso e decidi testar o reverso, ou seja, quão grande as diferenças entre Visa e Mastercard são para processar uma transação em dólares americanos em um cartão denominado em coroas norueguesas.

Em comparação com a taxa do meio do mercado, a Visa progrediu 0,26% acima. O Mastercard entrou em um respeitável 0,10% acima do mercado médio - longe da diferença de & gt; 1% relatada por NerdWallet.

Talvez a amostragem tenha impactado negativamente a troca de Visa? Para descobrir, eu decidi traçar o gráfico para alguém gastando em coroas norueguesas com um cartão de dólar americano.

Novamente, o Mastercard apresentou melhor desempenho, com uma média de 0,33% acima das taxas médias do mercado. A Visa calculou uma média de 0,64% acima do meio do mercado. Ainda assim, a diferença não é tão pronunciada como no estudo NerdWallet, sendo apenas 0,31 pontos percentuais.

E quanto ao American Express, Discover e Union Pay?

Devido à má aceitação internacional, poucas pessoas usariam qualquer um desses cartões como seu principal cartão de viagem.

O American Express é, no entanto, um cartão popular para caçadores de milhas em muitos países. Enquanto as taxas de intercâmbio de Visa e Mastercard na Europa estão limitadas em 0,2% -0,3% no EEE (Área Econômica Européia), nenhuma dessas regras aplica-se a American Express ainda. Assim, em muitos países europeus, o Amex é a única opção restante que oferece qualquer recompensa de cartão de crédito decente (que normalmente são financiadas pelo pagamento de taxas de troca de intercâmbio).

Embora seja um pouco mais difícil encontrar dados precisos para as taxas de câmbio da American Express, parece que normalmente eles acabam em algum lugar entre o Mastercard e o Visa. Veja este tópico no FlyerTalk e neste artigo no MSE baseado no Reino Unido para alguns pontos de dados.

Então, onde isso nos deixa?

Embora o Mastercard tenha tendência para sair na maior parte do tempo para a maioria das moedas, nem sempre é o caso. Você pode usar as ferramentas de conversão de moeda da Visa, Visa Europe (para cartões emitidos na Europa) e Mastercard para obter uma idéia de qual será mais barato em sua circunstância particular.

No entanto, uma vez que a taxa de câmbio é determinada com base na data em que a transação é postada (o que geralmente é 1-2 dias após a transação ter ocorrido), é impossível conhecer sua taxa de câmbio exata previamente.

Se você usar um cartão de crédito oferecendo recompensas ou devolução de dinheiro, geralmente será um fator maior na determinação do cartão a ser usado (um cartão Visa com 2% de devolução de dinheiro ainda será melhor do que um Mastercard oferecendo 1%). Ou se um de seus cartões não oferece taxas de transação no exterior, enquanto outro cobra 3%, você deve, claro, usar o primeiro. Mas todas as outras coisas sendo iguais, um Mastercard geralmente será divulgado na taxa de câmbio.

Alguns cartões de débito e de crédito Mastercard recomendados:

Cartão de débito N26 (para residentes da UE) Cartão de débito Capital One 360 ​​(para residentes dos EUA) Cartão de crédito Barclaycard Arrival Plus (para residentes dos EUA)

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Mastercard vs Visa vs Amex.

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Rosie | Editado por Sam D.

Atualizado em maio de 2017.

Ao se preparar para ir de férias, você pode estar tão ocupado contando os dias até os climas ensolarados e se afastando de tudo o que você esquece pensar em dinheiro de férias. Mas ter errado pode custar-lhe Ј100s extra ao longo de sua viagem.

Sabemos que os cartões de crédito estrangeiros no exterior oferecem uma das melhores ofertas quando você está gastando no exterior, mas, com o verdadeiro estilo MSE, queremos fazer uma análise aprofundada sobre o emissor do cartão que oferece as melhores taxas de câmbio. Qual é realmente o melhor cartão para tirar férias com você?

Neste guia.

Quais são os cartões de crédito especializados no exterior?

Um pouco de fundo para isso primeiro. Os cartões de débito e de crédito podem ser usados ​​sempre que você ver o símbolo Mastercard, Visa ou Amex, dependendo do que seu cartão é marcado. Mas, quando você o usa no exterior, sua rede de cartões tem que traduzir sua compra em libras esterlinas - a moeda base do seu cartão. Existem dois fatores que têm um efeito:

A taxa de câmbio da rede de pagamentos. Se você olhar para qualquer um dos seus cartões de crédito, é provável que tenha um logotipo Mastercard, Visa ou Amex. Esta é a rede de pagamento por cartão, e todas definem suas próprias taxas de câmbio, que é a taxa que seu banco obtém quando você usa um cartão no exterior.

Assim, quando você gasta no exterior, o seu banco ou provedor de cartão de crédito usa pela primeira vez a taxa de atacado estabelecida por Mastercard, Visa ou Amex no dia da sua transação (geralmente um dia ou dois depois de realmente gastar o dinheiro) para fazer o troca.

Em seguida, ele adiciona a sua comissão, geralmente entre 2.5% e 3% (você verá a carga explodida em sua declaração). Você também pode ver outras taxas para retiradas de dinheiro, e alguns até cobram uma taxa por gastos.

Mas este não é nosso foco para este artigo. Alguns cartões de crédito estrangeiros especializados, como Creation Everyday ou Halifax Clarity, não cobram esta taxa de transação. Sabemos coletivamente que esses cartões são uma das maneiras mais baratas de passar no exterior.

Mas todos esses cartões são iguais? É importante qual você escolher? Nós queríamos saber, e para isso, como não há taxas, é uma comparação direta Mastercard vs Visa versus Amex.

Mastercard vs Visa vs Amex battle - Mastercard geralmente ganha.

Ouvimos anecdótimamente que as taxas da Mastercard tendem a vencer a Visa e Amex nos gastos no exterior. Mas a Mastercard sempre oferece melhores taxas? Isso é verdade para o euro e o dólar dos EUA somente (as principais moedas que usamos para os cálculos), ou é um vencedor em todo o quadro?

Para descobrir, tomamos as taxas de câmbio publicadas para as taxas de atacado da Mastercard, Visa e Amex por euros e dólares em duas datas diferentes em cada mês por um ano de abril de 2018-2017 para nos dar um número decente de pontos de dados para comparar.

Como você pode ver, em quase todos os pontos de dados, as taxas da Mastercard estão acima das de Visa e Amex (que se combinam mais entre si). Há apenas alguns pontos em que o reverso é verdadeiro. Desligando por euros e dólares, tivemos 54 pontos de dados diferentes. Destes:

Na maioria das vezes, as diferenças são pequenas - não é algo que você notaria ao gastar US $ 10 por vez. Mas às vezes essas diferenças podem ser bastante grandes.

Por exemplo, no nosso ponto de dados perto do final de maio de 2018, para o euro, houve uma variação de Ђ0,03 entre o Mastercard (que tinha a taxa máxima) e Visa (que tinha a taxa de base) naquele dia.

Esta é uma enorme lacuna para um euro ser trocado. Escale isso e você poderia ter obtido Ђ131.89 gastando o valor de Ј100 em um Mastercard, em comparação com Ђ128.99 no Visa - uma grande diferença de 3, dado os baixos valores envolvidos.

Então, o Mastercard costuma ganhar para as moedas grandes e mais comumente usadas, mas o que acontece quando olhamos para moedas ligeiramente menores?

Nós olhamos para duas moedas, a lira turca e o zloty polonês; e o mesmo é válido. Embora nós olhamos apenas um ponto de dados por mês para essas moedas, ainda vemos que a maior parte do tempo, a Mastercard detém a coroa da taxa de câmbio. Amex e Visa disputam o lugar inferior com ambas as moedas.

Quanto melhor é a taxa Mastercard do que a taxa Visa e Amex?

Os gráficos acima mostram que o plástico Mastercard, com algumas anomalias, oferece uma taxa melhor que os cartões Visa e Amex para gastos comparáveis. Mas, quanto melhor é a taxa Mastercard?

Analisamos o spread por "indexando" a taxa Mastercard por euros ao longo de um ano (o que significa que é sempre 100 neste gráfico) e, em seguida, permitir que as taxas de câmbio do euro Visa e Amex variem ao seu redor.

Na prática, é muito próximo - mais próximo do que os gráficos, faça com que ele pareça, já que o eixo vertical possui uma variância pequena para enfatizar a divergência. Embora mostre que, para os pontos que escolhemos, o Mastercard é o vencedor para todos menos cinco.

Em média, dos conjuntos de dados do euro e do dólar que analisamos, as taxas de câmbio da Mastercard foram 0,51% maiores do que as da Visa e 0,44% superiores às da Amex - embora essa diferença tenha diminuído desde a última análise, quando as taxas de Mastercard foram em torno de 0,7% maiores do que ambos. Embora não verifiquemos todos os dias e todas as moedas, é provável que os dados que temos mostrem um padrão que seria replicado.

O que isso significa na prática?

Na prática, isso significa que - supondo que outros termos sejam os mesmos - colocamos um Mastercard acima de um cartão Visa ou Amex em nossas melhores compras de cartões para levar com você para gastar no exterior e dizer-lhe que os Mastercards tendem a te dar sempre então um pouco mais de explosão para o seu dinheiro.

Se você já não possui um cartão especialista no exterior, isso pode significar que você escolhe um provedor de melhor compra que oferece um Mastercard. No entanto, se você já possui um cartão no exterior que é um visto ou Amex e você está feliz com isso, provavelmente não vale a pena mudar a menos que você gaste muito no exterior a cada ano.

Para essa pesquisa, assinalamos e enfatizamos as diferenças entre as duas taxas. Mas o fato é que uma diferença média de 0,48% entre as três taxas de câmbio será, para a maioria, desaparecendo apenas uma vez por ano, geralmente equivale a uma diferença de alguns euros ou dólares em um feriado.

Se você quiser obter um novo cartão de gasto superior no exterior, ou alterar o cartão que você possui, nossas melhores escolhas podem ser vistas no guia dos Cartões de Crédito de Viagem baratos. Um breve resumo está aqui:

Principais cartões de crédito de viagem que não cobram taxas sobre compras.

Existem outras diferenças entre os cartões Mastercard, Visa e Amex?

No Reino Unido, você não notará nenhuma diferença entre o Mastercard e o Visa - o seu cartão emitido em libras e você gasta em libras, então as taxas de câmbio não o afetam.

A principal diferença vem com a aceitação de cartões Amex - como cobra mais varejistas para processar transações do que Mastercard ou Visa, é mais provável que você encontre lugares que não o permitirão usar o Amex para pagar.

Se você usar as cartas no exterior, você pode ver a mesma tendência. O Mastercard é aceito em mais de 36 milhões de varejistas em todo o mundo, Visa 40 milhões e, embora a Amex não nos dê um valor exato, as estimativas são que são aceitas em cerca de 16 milhões de lojas em todo o mundo.

Pode ser que os revendedores no exterior aceitem um, mas não os outros - é improvável que os cartões tenham exatamente a mesma cobertura. Deixe-nos saber no fórum se você encontrou países ou cidades onde você não poderia usar um Mastercard, Visa ou Amex, mas os outros trabalharam.

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Taxas de câmbio para cartões de crédito Visa e Mastercard.

Pergunto-me se alguém pode expor alguma taxa de câmbio usada pela Visa e MasterCard. Eu tenho ambos e quero verificar qual deles pode me dar uma taxa melhor ao pagar um par de K em Fjd para o hotel.

As taxas de câmbio geralmente são bastante boas em cartão de crédito e de acordo com as taxas atuais do dia e melhor que as taxas de caixa. As taxas de transação de moeda estrangeira que podem ser assassinas e são definidas pelo emissor do cartão (ou seja, M / C, Visa, Amex) e Amex realmente têm a taxa mais baixa. Verifique com o emissor do seu cartão para obter taxas exatas.

Obrigado pela resposta. Minha taxa de cartão de crédito / débito na conversão de moeda é de 3%.

Há outra sobretaxa de hotel de 3% nos pagamentos com cartão de crédito, então eu decidi ir com cartão de débito para pagar pelo hotel.

A outra alternativa é levar o dinheiro Aussie, trocá-lo em Nadi para a moeda Fiji e pagar tudo com dinheiro. Grandes poupanças no custo da sua conta!

Como você obtém grandes economias MR? A taxa de câmbio C / C é melhor do que a taxa de caixa, você não obtém qualquer desconto por pagar em dinheiro. A taxa de câmbio de taxa de câmbio da Amex é de 1,5% e, mais tarde, este ano, estou viajando com o NAB Gold Visa Debit que não possui taxa de câmbio da FC. Apenas uma taxa mensal na sua conta.

Oi Tez, é claro que você faz grandes economias usando dinheiro. Toda vez que você usa seu cartão de crédito Visa, você paga um imposto de transação no exterior, ou seja, como um exemplo em US $ F580 foi de US $ 9.9 Além disso, você paga pelo menos 3% e algumas vezes até 5% de sobretaxa usando um cartão de crédito em Um resort. Corte seu dinheiro australiano em Nadi e você obtém um retorno muito melhor do que a taxa de câmbio do CC.

Alex, você diz que vai usar o seu cartão de débito, quer dizer sacar dinheiro de um caixa eletrônico e pagar com isso?

Descobri que os hotéis de Fiji ainda cobram 3% nos cartões de débito, suas máquinas não podem diferenciar entre cartões de débito e de crédito, no que diz respeito a ele, é um cartão, de modo que a taxa é cobrada.

Sugiro que verifique com o seu hotel.

Eu sei que este é um tópico antigo, mas se você obtém a mastercard de 28 graus não possui taxas de conversão, o que é bastante impressionante:

Se você pagar demais o cartão, ou seja, colocar o cartão em crédito, então você pode usá-lo para tirar dinheiro dos caixas eletrônicos sem pagar taxas. É definitivamente o caminho mais barato a seguir.

joel Eu concordo com você com um cartão de 28 graus, mas, a partir de 1 de novembro, o governo proibiu a cobrança de 3% pelo uso de cartões de crédito, o que não ajuda com as taxas de conversão cobradas em alguns cartões /

Descobri que a taxa de câmbio utilizada por 28 graus é muitas vezes melhor do que a dada em linha ou em locais de intercâmbio. Sim, eu sempre observo as taxas de câmbio :)

Uma coisa deve ser mencionada sobre o pagamento excessivo neste cartão (ou seja, colocando-o em crédito para que você possa desenhar seu próprio dinheiro), isso não é coberto pelo seguro do cartão, eles apenas asseguram seu dinheiro, e não o seu. Algo a ter em mente se seu cartão for mal utilizado.

Recentemente usei este cartão no brasil para tirar dinheiro dos caixas eletrônicos, então eu paguei demais o cartão. Quando voltei para a Austrália, ainda tinha cerca de US $ 200 no crédito no cartão e, algumas semanas depois, alguém tirou todo o dinheiro do meu cartão. Presumivelmente de um skimmer ATM ou algo assim.

Liguei 28 graus cancelou o cartão e contestou os encargos, e eles retornaram todo o meu dinheiro, deixando minha conta de US $ 200 em crédito novamente. Eu lembro de falar com um consultor de 28 graus por diferentes motivos e eles disseram que o pagamento excessivo do cartão não estava coberto pela proteção contra fraude, no entanto, parece que desta vez eles não notaram ou porque era apenas US $ 200 Não importava.

Acabei de descobrir sobre uma conta do Citibank Plus que é gratuita e não parece ter taxas também. citibank. au/aus/...citibank_plus. htm.

No entanto, se você diz que está sendo abolido, talvez não importe mais. Onde você encontrou essa informação? Fiz uma rápida pesquisa no google, mas não pude encontrar nada sobre isso.

O prazer de ouvir que você conseguiu seus $ 200 de volta que é ótimo.

Quanto à supressão da sobretaxa, eu ouvi aqui na TA - é claro :)

Deixe em 2 semanas e 7 horas, não que eu esteja contando! Nós estamos indo para The Pearl durante a 1ª semana e eu já ouvi dizer que eles não são de custo, então imprimirá isso para o resto da viagem.

Taxas de câmbio para cartões de crédito Visa e Mastercard - Denarau Island Forum.

ExchangeRateComp | Visa.

A Visa está empenhada em fornecer aos titulares de cartões uma maneira segura, conveniente e econômica de pagar quando viaja internacionalmente. Use o conversor abaixo para obter uma indicação da taxa que você pode receber ao usar seu cartão Visa.

Conversor de moeda.

As taxas aplicam-se à data em que a transação foi processada pela Visa; Isso pode diferir da data real da transação.

As moedas flutuam todos os dias. A taxa mostrada é efetiva para as transações enviadas ao Visa, com uma taxa de transação no exterior bancária de%.

O "calculador de moeda" abaixo fornece uma indicação do custo de compras que você faz quando viaja internacionalmente.

Qual taxa de câmbio da moeda estrangeira usam os emissores de cartão de crédito?

Dada a volatilidade cambial decorrente da Brexit, pensei que seria interessante tocar em como as taxas de câmbio são calculadas novamente, então eu estou repostando isso.

Eu viajarei para a Europa em breve, todos os países que estou visitando usam o euro, mas estou me perguntando o que o emissor do cartão de crédito usará? Estou tentando estimar o quanto meu orçamento de $ 200USD por dia será em €.

A taxa de câmbio que você recebe é definida pela rede de pagamento (por exemplo, Visa, MasterCard ou American Express) e não pelo emissor do cartão de crédito. O emissor do seu cartão de crédito pode cobrar uma taxa por qualquer transação que seja cobrada em uma moeda estrangeira, essa taxa normalmente é de 1-3%, embora mais e mais cartões já não cobram esta taxa.

Como mencionamos anteriormente, a taxa que você paga depende da sua rede de pagamento, então, veja as três principais redes (nós excluímos o Discover, pois eles têm uma pegada muito pequena internacionalmente e nós não poderíamos? # 8217; t Encontre qualquer informação sobre como as taxas são calculadas). para ver como eles determinam a taxa de câmbio da moeda.

Expresso americano.

O American Express indica como eles determinam a taxa de câmbio que você receberá em seu contrato de membro do cartão. A informação relevante é encontrada em & # 8220; Conversão de taxas feitas em moeda estrangeira e # 8220 ;. Ele diz o seguinte:

Se você fizer uma cobrança em moeda estrangeira, a converteremos em dólares norte-americanos na data em que nós ou nossos agentes o processarmos. A menos que uma lei específica seja exigida por lei, nós escolheremos uma taxa de conversão aceitável para essa data. A taxa que usamos não é mais do que a taxa oficial mais alta publicada por uma agência governamental ou a maior taxa interbancária que identificamos de fontes bancárias usuais na data de conversão ou no dia útil anterior. Esta taxa pode diferir das taxas que estão em vigor na data da sua cobrança. Vamos cobrar taxas convertidas pelos estabelecimentos (como as companhias aéreas) às tarifas que utilizam.

MasterCard.

O MasterCard faz sua conversão de moeda com base em sua data de liquidação (por exemplo, se você comprar algo no dia 16 de abril e não se estabelecerá até 18 de abril, você obtém qualquer taxa que definiu para o 18). O MasterCard afirma que eles usam múltiplas fontes de mercado (como Bloomberg, Reuters, Bancos Centrais e outros) para desenvolver taxas de câmbio e # 8221; .

Eles fornecem uma ferramenta de conversão de moeda, você define a data de liquidação e sua moeda base e eles mostram uma lista de taxas cruzadas calculadas. Deixe-nos dar uma olhada nos dados de 21 de janeiro de 2018:

A Visa também faz sua conversão de moeda com base na sua data de liquidação. De acordo com a Visa, é assim que eles calculam a taxa:

Todos os dias, exceto os fins-de-semana, Dia do Memorial Day, Dia de Natal e Ano Novo, o dia-Visa calcula a taxa para as transações do dia seguinte. A taxa de Visa é selecionada de uma variedade de taxas disponíveis nos mercados de câmbio de atacado ou a taxa do governo exigida um dia antes da data de processamento central aplicável.

Eles também fornecem aos titulares de cartões uma calculadora que pode ser usada para dar uma indicação da taxa que você receberá. Mais uma vez, vejamos os dados a partir de 21 de janeiro de 2018:

Comparação de taxas.

Abaixo eu incluí uma tabela que lista as taxas de câmbio de moeda estrangeira que Mastercard & amp; Oferta de visto, juntamente com as taxas que OANDA (baixa e alta e usamos a faixa de 20 a 21) e XE para 21 de janeiro de 2018.

Obviamente, olhar para um dia de dados é estatisticamente insignificante e praticamente sem sentido. O que é interessante, porém, é que às vezes as taxas do cartão de crédito são realmente melhores do que as taxas XE & amp; OANDA publicou, presumivelmente porque Visa & amp; O MasterCard está calculando suas taxas em dados do dia anterior.

Em termos de Visa vs Mastercard, a Mastercard teve a melhor taxa em três mercados, enquanto a Visa apresentou a melhor taxa em quatro mercados. No passado, as pessoas relataram receber um oculto.

1% de diferença no mercado cambial, mas isso não parece mais ser o caso.

A diferença entre os dois era bastante pequena.

Por que são / Aren & # 8217; T taxas de transação estrangeiras?

O principal motivo pelo qual um emissor do cartão cobrará uma taxa de transação no exterior é que as redes de pagamento cobram uma taxa por qualquer transação em moeda estrangeira (é também uma boa chance de gerar receita adicional).

Taxas de visto 0,15% & # 8211; 1% para o uso de seu sistema de pagamento global (por exemplo, qualquer transação em moeda estrangeira)

Mais e mais emissores de cartões já não estão cobrando taxas de transações estrangeiras, o principal motivo disso é que eles querem que seu cartão de crédito fique no topo da carteira. A idéia é que qualquer cartão de crédito esteja no topo da sua carteira, é o cartão de crédito que você usará mais. Se os titulares de cartões tiverem um cartão de crédito com uma taxa de transação estrangeira que geralmente esteja no topo de sua carteira e vá para o exterior, eles provavelmente mudarão para um cartão que não tenha essa taxa. Quando eles voltam para os Estados Unidos, o cartão sem taxa de transação estrangeira ainda será o topo da carteira e provavelmente ficará lá.

Pensamentos finais.

Quando se trata de moedas estrangeiras, existem algumas dicas para ajudá-lo:

Certifique-se de usar um cartão de crédito que não possui qualquer taxa de transação no exterior. Essas taxas podem ser de 3% ou mesmo 5%, o que é muito maior que qualquer diferença de moeda potencial entre diferentes redes de pagamento. Tenha cuidado com a conversão dinâmica da moeda. Ainda não estou vendo uma situação em que a conversão de moeda dinâmica não tenha sido um engano maciço para o consumidor, se você receber uma conversão de moeda dinâmica, certifique-se de recusá-lo. Melhor ainda, apresentar uma queixa com Visa ou Mastercard sobre esta prática enganosa. Não tem certeza da conversão de moeda dinâmica? Ou por que você deveria se importar? Leia isso. Chip EMV e amp; Os requisitos de PIN estão se tornando um lugar mais comum. Se você viajar internacionalmente, muitas vezes você achará que a maioria dos países agora usa a tecnologia EMV chip + PIN como padrão, eles devem aceitar cartões de crédito sem essa funcionalidade, se eles foram emitidos fora do país, mas isso muitas vezes pode ser extremamente difícil de explicar. Os quiosques de automação (como os encontrados nas estações de trem) não aceitam cartões de crédito sem chip EMV + PIN, isso pode levar a uma longa linha em um quiosque equipado ou você sem um bilhete se eles estiverem fechados. Considere a estrutura de recompensas em seu cartão de crédito. Se você tem um cartão de crédito que ganha 2% de devolução de dinheiro e outro sem programa de recompensas, você quase certamente estará melhor com o cartão que ganha 2% de devolução de dinheiro (assumindo que ambos não têm taxa de transação estrangeira).

Eu acho que todos os pontos acima são mais importantes do que a rede de pagamento de cartão de crédito que você usa, como Visa & amp; O MasterCard irá alternar entre oferecer as melhores taxas. Amanhã, vamos olhar para um aplicativo que ajuda a decidir se Visa / MasterCard é a melhor escolha em um dia específico e por quê.

Nota: originalmente escrevi este artigo em 2018 e nunca o publiquei enquanto aguardava o Discover & amp; American Express para tornar mais claro como eles calculam suas taxas de câmbio e me dão dados históricos que poderiam ser usados. Eles nunca responderam às nossas perguntas, então pensei que era melhor publicar especialmente com algumas especulações sobre como as taxas de câmbio da moeda estrangeira são calculadas. Eu também passei muito tempo investigando este artigo e é correto para o meu conhecimento, isso não é algo sobre o qual eu conheci muito, infelizmente, e eu aprecio todas as correções sobre erros nos comentários. Lembre-se de citar fontes se for utilizado.

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23 Comentários sobre "Qual taxa de câmbio de moeda estrangeira utilizam os emissores de cartões de crédito?"

Uau, Mastercard dando 2,2% mais CAD do que Visa na data que você usou acima. Isso é consistente com a minha experiência recente. Para CAD, o Mastercard é em média cerca de 1% melhor do que o Visa.

Em Out And Out Harlan descreveu um aplicativo chamado Mercez que, conforme entendi, fornece taxas de câmbio para cartões de crédito específicos. Também inclui taxas de transação no exterior.

Não o usei, mas gostaria de tentar se o meu telefone não fosse muito antigo para suportá-lo!

Nós vamos revisá-lo em breve, a forma como eles calculam as taxas é um pouco estranho e não tenho certeza se eu concordo com seus cálculos ainda.

Eu tenho várias instâncias de hotel onde minha conta final foi convertida em USD como uma # 8220; cortesia & # 8221 ;. É sempre uma perda de tempo para que isso seja alterado de volta para a moeda local. Agora eu notei no check-in que eu quero que minha conta final seja cobrada em moeda local.

Total concorda! Eu estava em uma viagem de negócios na China. Hilton Beijing cobrou meu cartão corporativo em USD. Mais tarde, descobri que o valor postado em USD era 2,5% maior do que o que está no recibo. Mais tarde, no check-out em outras cidades, sempre pedi para ser cobrado no CNY.

Agora eu penso que o Hilton Beijing poderia simplesmente oferecer & # 8201; eu DCC.

Eu estava realmente analisando esta questão ontem ao tentar obter o reembolso de uma viagem de trabalho recente para Londres. Posso dizer-lhe que a taxa de Amex utilizada em 26 de janeiro de 2018 foi de 0,6975269 GBP para USD. Infelizmente para mim, o spread entre a taxa de Amex usada e a taxa de ONADA, eu será reembolsado, me custará 0,65% (por exemplo,

$ 4.75 da minha conta de hotel de US $ 733).

Mesmo que o Dólar de Belize esteja oficialmente vinculado ao USD em 2: 1, pensei que iria obter essa taxa ao usar meu CSP (que não possui uma taxa FOREX). Não obstante, apesar de ser cobrado na moeda local, e a taxa de câmbio sendo consertada por décadas, eles ainda conseguiram me cobrar um prêmio. Sempre haverá uma taxa de FOREX, mesmo que não seja detalhada na conta, eles a cobraram sob a forma de uma taxa de câmbio desfavorável.

[& # 8230;] Ontem escrevi que parecia estar vendo piores taxas de câmbio com compras estrangeiras feitas com um visto que com outros cartões. O doutor do crédito sugere que não é sistematicamente o caso. [& # 8230;]

[& # 8230;] dia da transação, mesmo se você tiver um corte de cabelo de 1%. Argumentar o oposto é Doctor of Credit, dizendo que Visa é o dia de liquidação como o MasterCard. O idioma parece ambíguo e se você perscrutar fóruns como Flyer Talk você obtém todos os tipos [& # 8230;]

Posso compartilhar aqui minha experiência pessoal documentada neste tópico (parcialmente inspirada na publicação anterior do mesmo artigo)? Apesar do rumor, não encontrei o MC para oferecer muita vantagem.

Claro, Peter. Eu já liguei a isso em nosso post de recapitulação e tweetá-lo algumas vezes, mas não sofreu em ter nos comentários também.

Ah! Não percebi! Eu preciso ter uma conta do Twitter haha. Obrigado!

Mais do que bem-vindo, também foi incluído em um post de recapitulação. Foi muito interessante.

A taxa de câmbio de Visa muda várias vezes mesmo por hora. O Visa da Capital One lista a taxa de câmbio no extrato do cartão de crédito. Abaixo estão os pontos de dados para parte da minha recente viagem ao Canadá. Em 16 de junho, paguei para estacionamento à taxa de 1.289062500. Dentro de 15 minutos ou mais eu paguei pela admissão no museu na taxa de 1.289237668. À noite para o jantar eu tinha a taxa de câmbio de 1.289473684. Após cerca de 30 minutos, comprei outro prato à taxa de câmbio de 1.289325843. Usando o meu cartão ATM da Capital One 360, que é um Master Card por taxa gratuita e nenhuma taxa de câmbio para o Allpoint ATM, use algum tempo entre minhas visitas ao museu e ao restaurante, a taxa de câmbio foi 1.308329699.

@joshua, você tem certeza de que as diferenças não são devido ao arredondamento para o centavo mais próximo?

Isso não é arredondamento. Eu escrevi que Capital One Visa lista a taxa de câmbio no extrato do cartão de crédito. Especificamente, o Capital One Visa listou os valores com todos os valores após o ponto decimal de 1.289062500, 1.289237668, 1.289473684 e 1.289325843. O cartão mestre do cartão ATM Capital One 360 ​​é um valor que eu calculo como o extrato bancário não mostra a taxa de câmbio exata.

É definitivamente o arredondamento. A taxa mostrada na conta é meramente um cálculo do forex dividido pelo valor cobrado.

A taxa utilizada é uma quantia, mas uma vez que eles não podem cobrar as frações de um centavo, eles têm a rodada da parte USD.

Gostaria de adicionar um ponto adicional aos meus dados acima. Parece que a Visa está cobrando uma taxa maior de 1,44% ou 1,46% do que o Master Card pelo dia em que usei meus cartões acima no Canadá. 1.308329699 menos 1.289473684 é igual a 0.018856015. Se você dividir 0.018856015 por 1.289473684, obtém 0.014623 ou 1.46%. Se você dividir 0.018856015 por 1.308329699, obtenha 0.014412281 ou 1.44%.

[E # 8230;] Out and Out review), eu tinha planejado fazer uma revisão há algum tempo (quando eu estava juntando nossa peça sobre as taxas de câmbio de moeda estrangeira, mas o desenvolvedor deixou de responder a perguntas quando eu estava escrevendo ). O aplicativo principal [& # 8230;]

[& # 8230;] Este cartão não cobra qualquer taxa se você fizer uma compra em uma transação no exterior. Você receberá a taxa que Visa usa, você pode ler mais sobre como esta taxa é determinada indo aqui. [& # 8230;]

[& # 8230;] Este cartão não cobra qualquer taxa se você fizer uma compra em uma transação no exterior. Você receberá a taxa que Visa usa, você pode ler mais sobre como esta taxa é determinada indo aqui. [& # 8230;]

Acabamos de fazer a nossa primeira viagem a um país do euro. Sem saber melhor, fui ao US Bank para comprar alguns euros. Eles usam & # 8220; Travelex & # 8221 ;. O que é um roubo. Perguntei ao caixeiro de banco o intercâmbio que estava sendo usado e, claro, não tinha idéia nem o que o computador diga e # 8221; que era 1.20216120. Mais tarde eu verifiquei a internet e a taxa foi 1.12 & # 8230; Quando eu acompanhei o banco, depois de retornar da nossa viagem, eles simplesmente me disseram que cobravam a taxa de varejo & # 8220 ;. Então eu paguei cerca de uma taxa escondida de 7%. Isso deveria ter sido divulgado. Para adicionar insulto à lesão, acho que paguei novamente a taxa quando troquei os restos de euros de volta para o USD. Quando eu usei o meu VISA na UE, eles cobraram algo perto da taxa de atacado & # 8211; muito melhor.

Sim, a Travelex sempre cobra uma taxa maciça. Desculpe, você aprendeu isso da maneira mais difícil, mas pelo menos você sabe para futuras viagens.

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